Perbedaan Antara 401K dan Pensiun

401K vs Pensiun

Sangat penting untuk menabung untuk masa depan; pada saat yang sama juga sangat penting untuk memilih program pensiun dengan bijak sehingga mendapatkan manfaat terbaik. Ada banyak program pensiun yang populer di A.S., tetapi di sini kami akan berkonsentrasi pada program pensiun dan rencana 401k. Keduanya memiliki fitur berbeda, dan pro dan kontra, dan dalam artikel ini, perbedaan mereka akan disorot. Keduanya adalah rencana bagus yang diambil orang untuk memiliki masa depan yang nyaman setelah pensiun.

401K

Tipe 401k adalah jenis program pensiun paling populer yang tersedia di A.S. hari ini. Itu sudah direncanakan oleh majikan, meskipun secara teknis kontribusinya adalah oleh karyawan. Ini pada dasarnya adalah tabungan untuk masa depan di mana majikan menahan sebagian dari gaji karyawan dan menggunakannya sebagai kontribusi terhadap dana yang diperoleh karyawan setelah pensiun. Pengurangan ini ditangguhkan pajak, yang merupakan manfaat bagi siapa saja yang memilih program ini. Anda dapat berkontribusi hingga $ 4000 per tahun untuk dana 401k Anda, dan pajak ditangguhkan hingga Anda mulai menerima pembayaran bulanan setelah pensiun. Dalam beberapa kasus, majikan mencocokkan kontribusi oleh karyawan dengan sejumlah uang sendiri setiap tahun. Kedua kontribusi ini menghasilkan bunga sesuai tarif yang berlaku.

Karena paket 401k adalah program pensiun yang sangat efektif yang mampu memberikan Anda perlindungan terbaik dalam hal keamanan finansial setelah pensiun, pemerintah dan perusahaan tidak akan mendorong Anda untuk melakukan penarikan sementara. Itulah sebabnya hukuman pajak yang berat dijatuhkan pada orang yang ingin melakukan penarikan dini dalam rencana 401k. Anda memenuhi syarat untuk penarikan hanya jika Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun dan jika dana tersebut setidaknya 5 tahun. Ada penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2.

Anda masih dapat menghindari situasi membayar penalti pajak yang keras dalam hal penarikan awal dari akun 401k Anda asalkan Anda tetap pada aturan penarikan tertentu yang ketat sejauh menyangkut akun 401k.

Paket 401k memungkinkan peminjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi. Anda dapat meminjam pinjaman hingga 50% dari saldo akun pribadi. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman itu tentu saja harus dilunasi dalam jangka waktu 5 tahun.

Dimungkinkan juga untuk mentransfer paket 401k lama Anda jika Anda berganti pekerjaan, dan jika majikan baru Anda memiliki paket 401k. Ada beberapa jenis paket 401k dan satu dapat memilih sesuai dengan kebutuhannya.

Pensiun

Pensiun sebagai program pensiun selalu ada. Ini membentuk dana untuk karyawan yang ia dapatkan setelah pensiun. Daya tarik utama dari program pensiun adalah bahwa kontribusi terhadap dana tersebut dilakukan oleh pemberi kerja. Kontribusi ini seringkali tergantung pada gaji karyawan. Tidak ada manfaat pajak untuk karyawan setiap tahun karena ia tidak memberikan kontribusi apa pun pada dana tersebut. Pemeriksaan pajak dilakukan berdasarkan pencairan yang mungkin sekaligus atau dilakukan melalui serangkaian pembayaran setiap bulan.

Perbedaan antara 401k dan Pensiun

Baik 401k maupun pensiun adalah rencana pensiun, dan menjamin kesehatan keuangan yang baik di usia tua. Rencana pensiun sudah ada sejak lama, tetapi 401k secara bertahap menggantikan pensiun di mana-mana di Amerika Serikat. Pensiun adalah program pensiun kuno di mana, tanpa memberikan kontribusi apa pun, karyawan menerima jumlah yang telah ditentukan setiap bulan. Jumlah ini tergantung pada gaji serta jumlah tahun pelayanan.

Di sisi lain, kontribusi dalam 401k sebagian besar dilakukan oleh karyawan dalam bentuk persentase dari gajinya ditahan oleh majikan. Ini berarti bahwa seorang karyawan memiliki kendali atas investasinya dalam program 401k dan ia dapat memilih untuk menambah atau mengurangi kontribusinya yang tidak mungkin dalam program pensiun.

Perbedaan besar lainnya antara 401k dan pensiun terletak pada jaminan pembayaran. Sementara dalam program pensiun, seorang majikan lebih atau kurang terjamin untuk menerima lump sum pada saat pensiun, tidak demikian halnya dengan 401k. Di sini jumlah yang ia terima tergantung pada kontribusi yang ia buat secara berkala dan tingkat bunga yang berlaku pada waktu yang berbeda.

Rekap:

Sementara dengan program pensiun, karyawan dijamin akan mendapatkan cek bulanan setiap bulan setelah pensiun, tidak demikian halnya dengan 401k.

Pensiun sepenuhnya disponsori oleh majikan, sementara 401k disponsori oleh karyawan.

Kontribusi dikontrol oleh karyawan dalam 401k, sementara itu tidak demikian dalam program pensiun.

Paket 401k memungkinkan peminjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi

Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahwa program pensiun, meskipun menarik, tidak memungkinkan kendali oleh karyawan, dan dengan demikian secara bertahap digantikan oleh rencana 401k. Saat ini, adalah mungkin bagi seorang karyawan untuk berpartisipasi dalam kedua rencana, jika kedua rencana tersebut tersedia bersama majikan.

Sementara manfaat utama dari setiap rencana 401k adalah pajak tangguhan, ada penalti jika seseorang membutuhkan penarikan sebelum jatuh tempo dari rencana tersebut. Ada juga kesulitan likuiditas jika seseorang sangat membutuhkan uang.