Perbedaan Antara 401K dan Anuitas

401K vs Anuitas

Baik 401k maupun anuitas menjadi instrumen tabungan untuk masa pensiun Anda, mengetahui perbedaan di antara keduanya adalah penting. Anuitas umumnya ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa sementara 401k adalah program pensiun yang ditawarkan oleh majikan kepada karyawannya di AS. Anuitas mengacu pada perjanjian yang Anda miliki dengan perusahaan asuransi di mana Anda membayar jumlah tertentu setiap tahun untuk memperoleh manfaat setelah set periode waktu apakah Anda sudah pensiun atau tidak. Dalam 401k, majikan menahan persentase dari gaji karyawan sebagai kontribusi terhadap dana yang ia juga dapat berkontribusi. Dana ini menarik bunga dan karyawan menerima uang setiap bulan setelah pensiun.

401k

401k adalah program imbalan pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja kepada karyawannya. Jika Anda memilih 401k, Anda harus menyumbangkan sebagian dari gaji Anda untuk itu, yang juga dapat dikontribusikan oleh pemberi kerja, dan dana tersebut tumbuh hingga saat pensiun Anda. Anda memenuhi syarat untuk penarikan hanya jika Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun dan jika dana tersebut setidaknya 5 tahun. Anda dapat berkontribusi hingga $ 4000 per tahun untuk dana 401k Anda, dan pajak ditangguhkan hingga Anda mulai menerima pembayaran bulanan setelah pensiun. Ada penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2. Namun, Anda dapat memanfaatkan pinjaman dari dana ini.

Anuitas

Tidak seperti pensiun dan 401k, anuitas adalah kesepakatan antara perusahaan asuransi dan Anda di mana Anda setuju untuk membayar sejumlah uang yang telah ditentukan setiap tahun untuk jangka waktu lama yang mungkin 15-20 tahun, dan perusahaan setuju untuk membayar kembali sejumlah tertentu uang setiap bulan kepada Anda setelah berakhirnya jangka waktu. Ada kedua anuitas tetap di mana pembeli mendapatkan jumlah cek pembayaran yang telah ditentukan setelah periode akumulasi, dan anuitas variabel, di mana jumlah ini terkait dengan berbagai sekuritas dan dana untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Anuitas adalah rencana pajak tangguhan yang menyiratkan bahwa Anda tidak membayar pajak apa pun untuk periode ikatan anuitas, dan pemotongan pajak diterapkan ketika Anda mulai menerima pembayaran bulanan.

Perbedaan antara 401k dan Anuitas

Meskipun menjadi alat untuk menabung di masa depan, ada perbedaan tajam antara anuitas dan paket 401k. Perbedaan yang paling mencolok adalah kenyataan yang Anda pilih anuitas sebagai produk keuangan dari perusahaan asuransi sementara 401k adalah program pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan Anda.

Salah satu kesamaan antara kedua instrumen adalah sifat penangguhan pajak, di mana tabungan dibebaskan dari pajak, dan Anda harus membayar pajak atas manfaat pada saat pensiun Anda seperti pendapatan biasa lainnya. Anuitas dapat dibeli oleh siapa saja yang dewasa, terlepas dari apakah dia dalam pekerjaan atau melakukan bisnis sendiri.

Perbedaan lainnya adalah pada tingkat pengembalian. Jika Anda memilih anuitas tetap, Anda tahu jumlah cek pembayaran bulanan Anda setelah selesainya periode akumulasi. Pengembaliannya umumnya rendah, dan Anda juga perlu melihat bahwa perusahaan asuransi solven dan memiliki reputasi yang baik atau Anda dapat kehilangan seluruh investasi Anda. Ini bukan kasus dengan 401k, di mana Anda yakin bahwa Anda akan menuai manfaat setelah pensiun.