Hipotek Tarif Tetap vs. Hipotek Tarif Tetap

Kapan Tingkat Hipotek yang Dapat DisesuaikanHipotek Suku Bunga TetapSuku bunga Diperbaiki untuk beberapa tahun pertama, reset secara berkala sesudahnya Diperbaiki selama jangka waktu pinjaman Risiko tingkat bunga Risiko kenaikan suku bunga di pasar ditanggung oleh peminjam. Jika tingkat jatuh, manfaat peminjam. Risiko kenaikan suku bunga ditanggung oleh pemberi pinjaman. Jika suku bunga turun, peminjam dapat membiayai kembali tetapi biasanya dikenakan biaya prabayar atau biaya lainnya yang terkait. Keterjangkauan Pembayaran bulanan awalnya lebih rendah (untuk beberapa tahun pertama) Pembayaran bulanan lebih tinggi karena tingkat bunga sedikit lebih tinggi; karena pemberi pinjaman menanggung risiko tingkat bunga dan membebankan peminjam premi untuk risiko ini.

Isi: Hipotek Tarif Adjustable vs Hipotek Suku Bunga Tetap

• 1 Perbedaan utama antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan ARM
  • 1.1 Suku Bunga
  • 1.2 Risiko
• 2 Pro dan Kontra
  • 2.1 Cara memilih
• 3 Video
• 4 Popularitas

Perbedaan utama antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan ARM

Suku bunga

Dalam hipotek dengan suku bunga tetap, suku bunga yang ditagih bank kepada peminjam tetap sama sepanjang seluruh pinjaman (biasanya 15 hingga 30 tahun). Di sisi lain, suku bunga pada hipotek yang dapat disesuaikan (LENGAN) diatur ulang secara berkala (biasanya setiap tahun setelah periode awal 2,3 atau 5 tahun). 3/1 ARM berarti bahwa suku bunga pinjaman tetap selama 3 tahun pertama tetapi berubah setelah setahun sekali sampai pinjaman dilunasi. Pemberi pinjaman biasanya tidak diizinkan untuk menaikkan suku bunga ARM secara sewenang-wenang. Ketika suku bunga pada ARM diatur ulang, itu ditentukan dengan menggunakan nilai pasar patokan mis. LIBOR.

Dengan hipotek tingkat bunga tetap jangka panjang, pemberi pinjaman mengasumsikan risiko tingkat bunga yaitu risiko tingkat bunga akan naik di masa depan. Karena itu,

• Hipotek suku bunga tetap jangka panjang lebih mahal yaitu suku bunga pinjaman 30 tahun suku bunga tetap akan lebih tinggi daripada hipotek suku bunga tetap 15 tahun
• Suku bunga awal pada ARM lebih rendah daripada suku bunga tetap seperti suku bunga untuk 5 tahun pertama dengan ARM 5/1 akan lebih rendah dari suku bunga hipotek suku bunga tetap 15 tahun. Begitu pembayaran bulanan akan lebih rendah dengan pinjaman ARM pada awalnya.

Risiko

Risiko dengan ARM adalah bahwa tingkat bunga (dan karenanya, pembayaran bulanan) dapat naik selama masa pinjaman. Suku bunga rendah pada ARM mungkin tidak bertahan melampaui periode awal. Jadi, ketika suku bunga rendah, mungkin tergoda untuk menguncinya dengan hipotek suku bunga tetap.

Sejalan dengan itu, risiko dengan hipotek suku bunga tetap adalah bahwa suku bunga dapat turun atau tetap rendah untuk jangka waktu yang lama. Sementara seorang peminjam biasanya dapat membiayai kembali untuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah, kadang-kadang ada penalti pembayaran di muka untuk menutup pinjaman; dan selalu ada biaya (biaya penutupan, biaya penilaian, dll.) yang terkait dengan pembiayaan kembali.

Pro dan kontra

Dengan pinjaman hipotek dengan suku bunga tetap, Anda dapat memastikan jumlah utang Anda pada bank secara bulanan. Tetap sama selama seluruh jangka waktu pinjaman Anda, tidak pernah membuat Anda stres jika ada fluktuasi di pasar. Hipotek tingkat variabel di sisi lain, memberi Anda opsi untuk membayar bunga lebih sedikit, jika kondisi pasar menguntungkan. Juga, beberapa pemberi pinjaman biasanya memberi batasan pada tingkat bunga tertinggi yang dapat dibebankan. Dengan cara ini, Anda dijamin membayar tarif moderat. Karena pembayaran bulanan yang lebih rendah (setidaknya dalam beberapa tahun pertama), ARM lebih terjangkau.

Bagaimana cara memilih

Berikut adalah beberapa tips untuk memilih hipotek mana yang akan diambil:

• Jika suku bunga sudah sangat rendah dan tidak mungkin lebih rendah, pilih hipotek suku bunga tetap dan kunci suku bunga Anda.
• Jika Anda mengharapkan untuk membayar sebagian besar dari prinsip tersebut di tahun-tahun awal, pilih hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. misalnya Anda mengambil pinjaman $ 300.000 tetapi berencana untuk membayar $ 60.000 (sebagai pembayaran ekstra; melebihi dan di atas pembayaran bulanan Anda) dalam 3 tahun pertama.
• Jika suku bunga yang lebih rendah pada ARM memungkinkan Anda untuk membeli rumah tetapi suku bunga tetap akan menaikkan premi bulanan terlalu tinggi, maka berhati-hatilah. Hanya ambil pinjaman ARM jika Anda mengharapkan penghasilan Anda meningkat di masa depan, karena jika penghasilan Anda tidak naik dan tingkat bunga akan kembali lebih tinggi setelah periode awal, maka Anda tidak akan lagi mampu membayar pembayaran Anda..
• Selalu coba dan pilih pinjaman yang tidak memiliki penalti pembayaran di muka. Ini memberi Anda lebih banyak fleksibilitas untuk membiayai kembali jika suku bunga turun.

Video

Kepopuleran

Amerika Serikat adalah salah satu negara di mana hipotek dengan suku bunga tetap lebih populer. Inggris, Australia dan Selandia Baru adalah negara-negara di mana hipotek dengan tingkat variabel lebih populer daripada hipotek dengan tingkat bunga tetap.