Perbedaan Antara 401k dan Roth IRA

401k vs Roth IRA

Tidak ada pertimbangan usia saat Anda berencana untuk mengambil program pensiun. Perencanaan harus dilakukan pada tahap awal dari operator tetapi jika Anda telah mengabaikannya maka itu dapat dilakukan pada tahap mana pun dari operator Anda. Seseorang yang berencana untuk pensiun harus menyadari semua rencana yang tersedia baginya. Di antara rencana terbaik di AS 401 K dan Roth IRA masuk daftar teratas. Paket ini sangat ramah pensiun karena memberikan manfaat pajak yang baik. Kedua rencana dirancang untuk memberikan manfaat maksimal pada pensiun, tetapi sedikit berbeda satu sama lain.

401k

401k adalah program iuran pasti yang diprakarsai oleh pemberi kerja, di mana karyawan dapat memilih untuk berkontribusi sebagian dari gaji mereka terhadap rencana 401k. Apa yang dilakukan majikan adalah dia menahan sebagian dari gaji karyawan dan menggunakannya sebagai kontribusi terhadap dana yang didapat karyawan setelah pensiun. Dalam beberapa kasus, majikan mencocokkan kontribusi oleh karyawan dengan sejumlah uang sendiri setiap tahun.

Pengurangan yang dilakukan dari gaji terhadap dana ini adalah tidak dikenakan pajak sampai penarikan selama masa pensiun (pajak tangguhan), yang merupakan manfaat bagi siapa saja yang memilih rencana ini. Itu bunga yang diperoleh dari jumlah tersebut juga bebas pajak. Setelah pensiun, Anda dapat memilih untuk menerima distribusi sebagai lump sum atau dibagikan sebagai pembayaran bulanan setelah pensiun.

Karena paket 401k adalah program pensiun yang sangat efektif yang mampu memberikan Anda perlindungan terbaik dalam hal keamanan finansial setelah pensiun, pemerintah dan perusahaan tidak akan mendorong Anda untuk melakukan penarikan sementara. Itulah sebabnya hukuman pajak yang berat dijatuhkan pada orang yang ingin melakukan penarikan dini dalam rencana 401k. Anda memenuhi syarat untuk penarikan hanya jika Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun dan jika dana tersebut setidaknya 5 tahun. Ini berarti bahwa rencana tersebut tidak likuid dan majikan tidak dapat memiliki uang sesuai keinginannya. Ada penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2.

Anda masih dapat menghindari situasi membayar penalti pajak yang keras dalam hal penarikan awal dari akun 401k Anda asalkan Anda tetap pada aturan penarikan tertentu yang ketat sejauh menyangkut akun 401k. Beberapa kasus di mana hukuman ini dikecualikan adalah kecacatan kualifikasi, distribusi kepada penerima manfaat pada atau setelah kematian peserta, perawatan medis (hanya sampai jumlah tertentu yang diijinkan), atau pada bencana tertentu di mana bantuan IRS telah diberikan.

Beberapa paket 401k memungkinkan peminjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi. Pinjaman ini tidak dikenakan pajak jika memenuhi kriteria tertentu. Anda dapat meminjam pinjaman hingga 50% dari saldo akun pribadi. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman harus tentu saja dilunasi dalam jangka waktu 5 tahun, kecuali pinjaman tersebut digunakan untuk membeli rumah utama Anda.

Dimungkinkan juga untuk mentransfer paket 401k lama Anda jika Anda berganti pekerjaan, dan jika majikan baru Anda memiliki paket 401k. Ada beberapa jenis paket 401k dan satu dapat memilih sesuai dengan kebutuhannya.

Ada beberapa jenis paket 401k yang tersedia untuk pengusaha - 401k tradisional, safe harbor 401k dan SIMPLE 401k.

Yang menarik dalam 401 k adalah opsi penangguhan pajak dan penangguhan elektif selalu 100% diberikan. Dengan asumsi seseorang membutuhkan jumlah yang lebih sedikit untuk kehidupan yang nyaman daripada masa mudanya, membayar pajak setelah pensiun dari dana tidak begitu menyakitkan.

Roth IRA

Ini adalah program pensiun yang menyerupai rekening tabungan permanen. Ini telah menjadi sangat populer karena membuat tersedia pajak penghasilan gratis untuk seorang karyawan. Ada dua syarat yang harus dipenuhi. Usia karyawan harus setidaknya 59 ½ dan dananya harus minimal 5 tahun sebelum ia dapat menarik uang dari itu. Sebagian besar manfaatnya mirip dengan 401k, kecuali untuk perbedaan dalam manfaat pajak. Di Roth IRA Seorang karyawan membayar pajak sekarang dan tidak menghadapi pemotongan pajak kemudian. Bahkan bunga yang didapat dari dana bebas pajak, itulah sebabnya lebih banyak orang memilih Roth IRA. Biasanya, seseorang dapat menyumbang hingga $ 4000 per tahun ke dalam dana, tetapi jika dia di atas 50, kontribusi ini dapat mencapai $ 5.000.

Di Roth IRA semua distribusi yang memenuhi syarat adalah bebas penalti dan bebas pajak, tetapi seperti rencana pensiun lainnya, distribusi yang tidak memenuhi syarat dari Roth IRA dapat dikenakan penalti pada saat penarikan. Juga kontribusi dapat dibuat untuk Roth IRA Anda setelah Anda mencapai usia 70½ dan Anda dapat meninggalkan jumlah di Roth IRA Anda selama Anda hidup.

Informasi lebih lanjut tentang Roth IRA

Perbedaan antara 401k dan Roth IRA

Perbedaan antara 401k dan Roth IRA tidak kentara, dan seringkali orang kesulitan menentukan di antara keduanya. Perbedaan utama antara keduanya terletak pada cara pajak dikenai pajak. Ini tidak signifikan jika Anda sudah mendapatkan paket 401k di mana pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai. Di Roth IRA, uang Anda sendiri yang masuk ke dalam dana, dan menarik saat Anda dapatkan penghasilan bebas pajak setelah pensiun. Pada dasarnya itu bermuara pada apakah seseorang ingin membayar pajak sekarang, atau ketika dia pensiun.

Perbedaan utama lainnya antara 401k dan Roth IRA adalah cara mereka dikelola. Ketika Anda memilih 401k, Anda tidak bisa menentukan bagaimana dana dikontrol, dan merupakan satu-satunya hak prerogatif pemberi kerja untuk menginvestasikan dana tersebut. Di Roth IRA, Anda memiliki kendali yang lebih baik terhadap dana.