Perbedaan Antara Peringkat Kredit dan Skor Kredit

Peringkat Kredit vs Skor Kredit

Semua perusahaan besar dan mapan menjalankan bisnis mereka sebagian besar berdasarkan kredit. Apa artinya itu adalah, ketika pelanggan tertentu membeli dari perusahaan tertentu bahwa perusahaan dapat mengizinkan beberapa periode bagi pelanggan untuk melunasi saldo. Periode yang diizinkan dikenal sebagai periode kredit. Mengizinkan periode kredit sangat penting untuk mempertahankan pelanggan di pasar yang sangat kompetitif karena pelanggan dapat dengan mudah beralih ke pembeli lain. Namun, sebelum memberikan periode kredit, menilai sejarah pelanggan dan kondisi saat ini sangat penting; itulah yang disebut menilai kelayakan kredit. Penilaian kelayakan kredit akan sangat bermanfaat bagi entitas untuk menentukan jumlah kredit dan periode kredit.

Peringkat kredit

Peringkat kredit berarti analisis finansial terperinci berdasarkan riwayat kredit seseorang, posisi keuangan saat ini, dan kemungkinan pendapatan di masa depan untuk menentukan kemampuan pembayaran tepat waktu dari seorang individu, atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban utangnya. Umumnya peringkat kredit dilakukan oleh beberapa perusahaan, atas nama klien mereka, yang berspesialisasi dalam bidang itu, dan secara luas dikenal sebagai agen kredit. Perusahaan-perusahaan itu mengumpulkan, menyimpan, menganalisis, meringkas, dan menjual informasi tersebut kepada perusahaan klien mereka. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak, dan jika, ia memutuskan untuk menyetujui, maka untuk memutuskan jumlah maksimum yang dapat diberikan dan periode kredit. Peringkat kredit didasarkan pada kualitas dan kuantitas informasi yang tersedia, penilaian, dan pengalaman lembaga kredit. Peringkat kredit tertinggi adalah AAA, dan peringkat terendah adalah D. Dun dan Bradstreet, jalur kredo, peringkat kredit global Dagong adalah beberapa contoh untuk lembaga pemeringkat kredit.

Nilai kredit

Skor kredit adalah angka yang muncul pada laporan kredit konsumen, yang mewakili ringkasan statistik dari informasi terkait keuangan dari orang atau perusahaan tertentu. Ini juga dikenal sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman dapat menggunakan nomor ini untuk menilai kelayakan kredit dari pemegang laporan kredit itu. Sederhananya, semakin tinggi angkanya, semakin layak kredit. Misalnya, seseorang dengan skor kredit 550 mungkin tidak disetujui untuk pinjaman, sedangkan orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, dapat disetujui untuk pinjaman yang sama. Umumnya, pemberi pinjaman seperti bank, perusahaan kartu kredit dan lembaga keuangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan tentang kelayakan kredit peminjam. Secara umum skor kredit berada di antara 300 dan 850.