Endowment vs. Asuransi Seumur Hidup

Endowmen dan kebijakan seumur hidup adalah dua jenis berbeda SumbanganAsuransi Jiwa SeutuhnyaFaktor yang perlu dipertimbangkan Jumlah manfaat, premi, tingkat investasi, jangka waktu pertanggungan Pembayaran, Premium, Nilai tunai polis, berpartisipasi / tidak berpartisipasi. Definisi Endowment adalah jenis asuransi jiwa permanen di mana periode pembayaran premi lebih pendek dari asuransi seumur hidup dan jumlah asuransi dibayarkan dalam periode tertentu (10-20 tahun) atau ketika tertanggung mencapai usia tertentu. Program Asuransi Jiwa dengan periode yang tidak ditentukan, di mana manfaat kematian dibayarkan pada saat kematian dapat terjadi. Pembayaran Imbalan kematian dibayarkan pada saat kematian atau lump sum dibayarkan pada saat jatuh tempo. Imbalan kematian dibayarkan pada saat kematian (penuh) hingga usia 100 atau 120. Premium Biaya atau premi setiap bulan relatif mahal dan premi dibayar dalam periode waktu yang lebih singkat. Premi yang lebih tinggi karena rencana asuransi seumur hidup harus selalu membayar pada akhirnya dan membangun nilai tunai Jika hidup pada akhir jangka waktu kebijakan / cakupan Pembayaran dijamin Pembayaran dijamin Jenis Ada tiga jenis kebijakan endowmen: asuransi laba-laba, unit-linked, dan murah. Asuransi seumur hidup terdiri dari berbagai jenis: tidak berpartisipasi, berpartisipasi, gaji terbatas, premi tunggal. Keuntungan Periode terbatas untuk membayar premi, yang membangun nilai tunai lebih cepat. Juga, dimungkinkan mendapatkan sejumlah uang tunai dalam kasus penyakit atau pada saat jatuh tempo. Tingkat premi yang didistribusikan sepanjang masa diasuransikan dan lebih terjangkau.

Isi: Endowment vs Asuransi Seumur Hidup

• 1 Apa itu Endowment?
• 2 Apa Itu Asuransi Seumur Hidup?
• 3 Penggunaan
• 4 Premi dan Pembayaran
• 5 Pro dan Kontra
• 6 Jenis Asuransi Endowment dan Whole Life yang berbeda
  • 6.1 Jenis-Jenis Kebijakan Endowmen
  • 6.2 Jenis-Jenis Asuransi Seumur Hidup
• 7 Referensi

Apa itu Endowment?

Dengan asuransi endowmen, seperti halnya asuransi jiwa berjangka, fokusnya adalah pada jangka waktu polis, biasanya 10 hingga 20 tahun. Jika tertanggung meninggal sebelum jatuh tempo wakaf, nilai nominal polis - juga dikenal sebagai "santunan kematian" - dibayarkan secara sekaligus kepada penerima manfaat. Namun, jika tertanggung masih hidup pada saat jatuh tempo dana abadi, nilai nominal kembali ke pemegang polis.

Berapa banyak dana abadi yang dibayarkan tergantung pada kontribusi bulanan yang diputuskan oleh pemegang polis untuk sumbangan tersebut. Jumlah pembayaran juga dipengaruhi oleh jenis kebijakan endowmen.

Apa itu Asuransi Seumur Hidup?

Asuransi jiwa seutuhnya mungkin jenis kebijakan yang kebanyakan orang pikirkan ketika datang ke "asuransi jiwa." Pemegang polis membayar ke dalam rencana, biasanya setiap bulan, dan uang ini masuk ke dua tempat: asuransi (khususnya, manfaat kematian) dan investasi berisiko rendah. Komponen investasi risiko rendah dari seluruh asuransi jiwa membangun apa yang dikenal sebagai "nilai tunai." Setelah kematian pemegang polis, penerima manfaat berhak atas pembayaran dari asuransi jiwa yang mencakup nilai nominal paket. dan nilai tunai. Misalnya, nilai nominal dari suatu rencana mungkin $ 100.000, tetapi $ 14.000 mungkin diperoleh dari investasi, yang berarti total pembayaran asuransi adalah $ 114.000.

Penggunaan

Meskipun asuransi endowmen digunakan untuk tujuan asuransi jiwa dan menyediakan keamanan finansial bagi penerima manfaat, asuransi endowmen juga biasa digunakan sebagai rencana tabungan perguruan tinggi tanpa risiko. Namun, "risiko nol" juga berarti sedikit pengembalian. Sebagian dari semua premi digunakan untuk membeli asuransi, dan suku bunga abadi umumnya rendah. Pada akhirnya, ini berarti pembayaran dari dana abadi yang digunakan untuk tabungan tidak mengesankan dan mungkin tidak mengikuti inflasi. Untuk tabungan kuliah, rencana 529 atau rekening tabungan pendidikan (ESA) akan memberikan pengembalian yang lebih besar dalam jumlah waktu yang sama.

Seluruh kehidupan adalah pertanggungan permanen - yaitu, itu mencakup pemegang polis untuk apa yang kemungkinan akan menjadi seluruh hidupnya. Ini terutama digunakan untuk memberikan bantuan finansial kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Beberapa dengan asuransi seumur hidup juga mengambil keuntungan dari nilai tunai rencana ini (uang yang diperoleh dari komponen investasi seumur hidup), yang biasanya memungkinkan pemegang polis untuk meminjam dibandingkan dengan nilai tunai dari polis mereka sendiri. Pinjaman ini harus dilunasi pada saat kematian, atau jumlah yang belum dibayar akan dikurangkan dari nilai nominal polis.

Premi dan Pembayaran

Asuransi endowmen memiliki biaya premi yang lebih mahal daripada asuransi seumur hidup. Premi dibayarkan sampai jatuh tempo, di mana nilai nominal, atau manfaat kematian, dilepaskan ke penerima manfaat atau pemegang polis. Perlu dicatat bahwa nilai nominal asuransi endowmen adalah juga nilai tunainya.

Premi untuk asuransi seumur hidup dibayarkan selama masa hidup pemegang polis. Manfaat kematian dibayarkan kepada penerima manfaat apa pun setelah kematian tertanggung, dan setiap nilai tunai yang diakumulasikan secara umum tidak dibayarkan kepada penerima manfaat. Namun, akumulasi manfaat tunai dapat dipinjam atau digunakan untuk membeli manfaat kematian tambahan selama masa hidup individu yang diasuransikan.

Pro dan kontra

Endowmen terdiri dari periode pembayaran premi terbatas, yang membangun nilai lebih cepat. Juga, dimungkinkan untuk mendapatkan sejumlah uang tunai jika terjadi sakit atau pada saat jatuh tempo. Kerugian utama adalah bahwa asuransi endowmen lebih mahal; itu juga tidak sepopuler di masa lalu, membuatnya lebih sulit untuk menemukan berbagai kebijakan endowmen untuk memilih.

Keuntungan dari asuransi seumur hidup adalah bahwa tingkat premi lebih terjangkau dan didistribusikan sepanjang umur tertanggung. Kerugian utama adalah tingkat bunga atau pertumbuhan nilai tunai lebih rendah dibandingkan dengan investasi lain dan tidak dapat digunakan sebagai investasi.

Berbagai Jenis Polis Endowment dan Polis asuransi Seumur Hidup

Jenis-Jenis Kebijakan Endowmen

Ada tiga jenis kebijakan dana abadi: kebijakan partisipasi (a.k.a., dengan laba), unit-linked, dan dana murah.

Tradisional kebijakan yang berpartisipasi adalah kebijakan endowmen yang menggabungkan asuransi dan investasi. Mereka menjamin uang pertanggungan dasar yang dibayarkan pada saat kematian pemegang polis atau ketika polis jatuh tempo, tetapi juga menawarkan kemungkinan pembayaran tambahan atau bonus tergantung pada kinerja investasi. Pembayaran ini dapat berupa bonus reversionary (biasanya setiap tahun) atau terminal (akhir kebijakan); dalam hal kinerja pasar yang buruk, nilai penyerahan juga dapat dikurangi. Jenis asuransi abadi ini telah dikritik karena memiliki tingkat pengembalian yang rendah dan tidak ada fleksibilitas untuk pembayaran premi.

Asuransi unit-linked adalah kebijakan endowmen di mana premi diinvestasikan dalam dana asuransi yang disatukan. Jenis-jenis kebijakan ini terutama ditemukan di Inggris.

Kebijakan dana abadi murah bertujuan untuk melunasi hutang hipotek. Namun, kelemahan dari kebijakan ini adalah bahwa kadang-kadang dana yang diterima pada saat jatuh tempo polis asuransi tidak cukup untuk membayar hipotek.

Jenis Asuransi Seumur Hidup

Ada beberapa jenis asuransi seumur hidup: tidak berpartisipasi, berpartisipasi, premi tidak pasti, ekonomi, gaji terbatas, premi tunggal, dan sensitif terhadap bunga.

Di asuransi tidak ikut serta, premi, manfaat kematian, dan nilai penyerahan tunai ditentukan pada saat polis diterbitkan dan tidak dapat diubah. Jadi, sebagai kasus mungkin, perusahaan asuransi berhak atas kelebihan laba yang ada. Jika klaim diremehkan, perusahaan asuransi menanggung risiko dan bertanggung jawab untuk membayar selisihnya.

Di asuransi yang berpartisipasi, kelebihan keuntungan (dividen dan bonus) dari premi dibagi dengan pemegang polis dan bebas pajak selama masa polis.

Sebuah kebijakan premium tak tentu seperti asuransi yang tidak berpartisipasi, kecuali bahwa premi dapat bervariasi setiap tahun tetapi tidak melebihi premi maksimum yang disepakati. Dalam kebijakan ini, premi cenderung meningkat seiring usia tertanggung.

Polis asuransi ekonomi adalah gabungan dari asuransi berjangka dan asuransi jiwa berjangka, di mana sebagian dari dividen digunakan untuk membeli asuransi berjangka. Dengan demikian, jenis kebijakan ini dapat menghasilkan manfaat kematian yang lebih tinggi dalam beberapa tahun dan manfaat kematian yang lebih rendah pada orang lain.

Asuransi pembayaran terbatas berlangsung selama masa hidup tertanggung, tetapi premi dibayarkan dalam 20 tahun pertama dari rencana. Dengan demikian, kebijakan ini mungkin lebih mahal di muka, untuk membangun nilai tunai yang cukup untuk tahun-tahun kebijakan yang tersisa.

SEBUAH kebijakan premi tunggal, seperti namanya, melibatkan satu pembayaran besar di muka. Biasanya ada biaya yang dikenakan jika pemegang polis memutuskan untuk menguangkan lebih awal.

Di kebijakan sensitif minat, konsep-konsep dari seluruh kehidupan dan kebijakan kehidupan universal digabungkan. Bunga yang timbul dari nilai tunai bervariasi dengan kondisi pasar. Manfaat kematian tetap konstan, meskipun premi dapat bervariasi hingga nilai preset maksimum yang ditentukan dalam polis.

Referensi

• Wikipedia: Asuransi jiwa