Perbedaan Antara ULIP dan Reksa Dana

ULIP vs Reksa Dana

Secara konsep, hanya ada sedikit perbedaan antara skema ULIP dan skema Reksa Dana, dalam hal struktur produk, tidak termasuk cakupan risiko. Keduanya terkait pasar untuk pengembalian, dan keduanya akan membawa risiko pasar. Berdasarkan kinerja saham yang dipilih investor, pengembaliannya akan mencerminkan persis dalam kedua kasus. Untuk kedua opsi, manajer dana akan bertanggung jawab untuk menjalankan skema. Itu semua sejauh kesamaan yang diperhatikan, yaitu struktur produk. Ada variasi yang signifikan dalam cara kedua produk dikelola, dan, pada catatan penting, diatur.

Perbedaan
Mengenai peraturan, Reksa Dana diatur oleh SEBI, sedangkan ULIP diatur oleh IRDA. Dari sudut pandang industri, sementara Reksa Dana fokus pada biaya rendah dan kinerja yang lebih baik sebagai USP, ULIP lebih memperhatikan jangkauan distribusi karena USP.

Umumnya, agen yang 'mendistribusikan banyak produk AMC' adalah mereka yang menjual Reksa Dana, sedangkan agen yang terikat pada perusahaan asuransi tunggal adalah mereka yang menjual Asuransi (tidak termasuk pialang asuransi yang jauh lebih sedikit daripada agen terlampir). Ini adalah pertimbangan yang sangat penting, karena ada kecenderungan bagi agen terikat untuk mengenal dengan baik, dan hanya memperjuangkan produk yang dijual oleh perusahaan asuransi utamanya, sedangkan agen Reksa Dana, yang sebagian besar tidak terikat, akan lebih didorong oleh kinerja ketika memilih suatu dana, mengingat biayanya sepenuhnya tergantung pada kepuasan investor.

Reksa Dana memiliki persyaratan transparansi yang sangat ketat dibandingkan dengan ULIP, tetapi ini juga memastikan bahwa investor mendapatkan informasi sebanyak yang diperlukan, tidak seperti dengan ULIP. Hal-hal seperti pengungkapan Portofolio dan NAB Harian lebih baik diikuti dengan Reksa Dana.

Dalam hal fleksibilitas, ULIP akan memungkinkan Anda untuk meningkatkan perlindungan Anda sekaligus menjaga premi Anda tetap sama. Ini dicapai dengan mengurangi alokasi investasi Anda. Namun, jika Anda memiliki polis berjangka yang dibeli di atas Reksa Dana, Anda tidak dapat menambah asuransi jiwa Anda. Anda hanya akan memiliki opsi untuk membeli kebijakan baru, sehingga menimbulkan biaya administrasi baru lagi.

Dalam hal biaya asuransi, biasanya berinvestasi dalam Reksa Dana akan dikenakan biaya lebih sedikit daripada biaya untuk skema ULIP umum. Singkatnya, produk-produk ULIP lebih cocok untuk investasi jangka panjang yang dibundel dengan asuransi, sedangkan Reksa Dana lebih cocok untuk mereka yang hanya fokus pada investasi dan pengembalian jangka menengah..

Ringkasan:
Reksa Dana diatur oleh SEBI, sedangkan ULIP diatur oleh IRDA.
Reksa Dana dijual oleh agen tidak terikat, sedangkan ULIP dijual oleh agen terikat yang terikat pada satu perusahaan asuransi tertentu.
Reksadana memiliki persyaratan transparansi yang lebih ketat daripada ULIP.
ULIP lebih fleksibel daripada MF, karena memungkinkan Anda untuk meningkatkan asuransi jiwa Anda sementara premi tetap sama; tidak seperti ULIP, di mana Anda harus membeli kebijakan baru sama sekali.