Perbedaan Antara Rate Bank dan Repo Rate

Bank Rate vs Repo Rate

Repo rate dan Bank rate adalah dua suku bunga yang biasa digunakan untuk pinjaman dan pemberian pinjaman yang digunakan oleh bank komersial dan bank sentral. Nilai tukar ini digunakan dalam transaksi keuangan antara bank nasional atau bank sentral dan bank domestik atau komersial. Meskipun, keduanya menilai sama, namun, ada beberapa perbedaan mencolok antara keduanya.

Suku Bunga Bank
Nama lain yang digunakan untuk kurs bank oleh lembaga keuangan adalah tingkat diskonto. Suku bunga bank digunakan oleh bank-bank komersial ketika mereka meminjam uang dari bank sentral, dan alasan mengapa mereka mendapatkan pinjaman adalah karena kekurangan dana yang diantisipasi di bank-bank ini..

Setiap individu harus menyadari fakta bahwa suku bunga bank memiliki dampak langsung pada suku bunga pinjaman yang ditawarkan oleh bank komersial kepada klien mereka. Suku bunga pinjaman yang dibebankan kepada bank umum diturunkan kepada individu yang meminjam pinjaman dari bank-bank ini. Jika kurs bank yang diputuskan antara bank sentral dan bank komersial tinggi, kurs yang ditawarkan oleh bank komersial kepada kliennya juga akan lebih tinggi, dan jika kurs yang disediakan oleh bank sentral rendah, maka tarif yang lebih rendah akan dibebankan oleh bank umum atas pinjaman yang diberikan kepada klien.

Fakta penting lainnya tentang suku bunga bank adalah bahwa suku bunga ini digunakan oleh bank sentral di berbagai negara untuk mengendalikan dan mengelola pasokan mata uang untuk perbaikan ekonomi nasional dan sektor perbankan mereka. Ketika tingkat pengangguran di suatu negara naik, bank sentral negara itu mengurangi tingkat bank sehingga bank-bank komersial menawarkan tingkat penurunan pada pinjaman kepada individu. Perhatikan bahwa transaksi pinjaman seperti itu tidak melibatkan jaminan apa pun.

Tingkat Repo
Repo rate, di sisi lain, sedikit mirip dengan kurs bank. Kurs ini juga dikenal sebagai kurs pembelian kembali, dan kurs ini digunakan dalam transaksi perbankan seperti perjanjian pembelian kembali. Dalam perjanjian pembelian kembali, bank sentral menjual sekuritas ke bank komersial dan setuju untuk membeli kembali sekuritas ini setelah periode waktu tertentu dengan harga yang ditentukan sebelumnya. Oleh karena itu, suku bunga yang digunakan dalam sekuritas ini untuk pembelian kembali dikenal sebagai suku bunga repo atau pembelian kembali.

Seperti suku bunga bank, suku bunga repo digunakan untuk mengatur pasokan mata uang dalam suatu ekonomi. Jika tingkat repo lebih rendah, itu memperluas sistem moneter, dan sebagai hasilnya, lembaga keuangan mendapatkan dana dengan harga murah. Sebaliknya, jika tingkat pembelian kembali lebih tinggi dalam perekonomian, itu mengurangi pasokan mata uang, yang akhirnya menyebabkan kekurangan dana pinjaman, membuat individu dengan akses terbatas untuk mengambil pinjaman.

Jadi, perjanjian pembelian kembali memungkinkan pemegang sekuritas untuk menjual dan membeli kembali sekuritas untuk mendapatkan uang. Perjanjian ini menggunakan agunan dalam bentuk sekuritas, dan tingkat repo biasanya berfungsi sebagai keuntungan dari penjualan sekuritas ini.

Perbedaan
Mari kita lihat beberapa perbedaan antara suku bunga bank dan suku bunga repo.

Pinjaman vs. Efek - Seperti telah dibahas, suku bunga bank biasanya berkaitan dengan pinjaman, sedangkan suku bunga repo atau pembelian kembali berkaitan dengan sekuritas. Suku bunga bank dibebankan kepada bank umum terhadap pinjaman yang diberikan kepada mereka oleh bank sentral, sedangkan suku bunga repo dibebankan untuk pembelian kembali sekuritas.

Menggunakan Agunan - Tidak ada jaminan yang terlibat dalam suku bunga bank. Tetapi perjanjian pembelian kembali menggunakan sekuritas sebagai jaminan, yang dibeli kembali di kemudian hari.

Tingkat mana yang lebih tinggi? - Jika Anda mengamati pasar, Anda akan menemukan bahwa suku bunga repo relatif lebih rendah dari suku bunga bank.

Efek pada Tingkat Pinjaman dan Jangka Waktu - Repo rate biasanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan dana jangka pendek dari bisnis. Jadi, ketika bank sentral meningkatkan tingkat repo, mereka mencoba mengurangi likuiditas dalam perekonomian. Namun, itu tidak mempengaruhi tingkat bunga pasar, karena bank komersial menanggung beban tambahan untuk mengamankan basis pelanggan mereka. Tetapi segera setelah kenaikan suku bunga bank, secara langsung mempengaruhi suku bunga pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan, mencegah mereka dari mengambil pinjaman dan merusak pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Repo rate mungkin meninggalkan dampak pada jumlah investasi, tetapi dampaknya tidak akan langsung dan drastis seperti suku bunga bank.