Perbedaan antara NBFC dan Bank

Dengan peningkatan dramatis dalam globalisasi, bisnis menjadi lebih kompleks. Untuk menjelaskan kompleksitas ini, lembaga keuangan telah mulai menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan. Lembaga keuangan ini sangat penting; mereka telah menjadi urat nadi bisnis di seluruh dunia, terutama selama fluktuasi pasar. Mereka tidak hanya berkontribusi pada kemakmuran ekonomi selama masa-masa kemunduran ekonomi, tetapi juga menjadi sumber pendanaan yang penting ketika ekonomi tidak berjalan dengan baik..

Namun, ketika jumlah lembaga keuangan meningkat, ada peningkatan persaingan di antara mereka, yang telah menghasilkan berbagai produk yang ditawarkan kepada perbankan serta pelanggan non-perbankan dengan harga yang kompetitif. Ini menciptakan pilihan yang sulit bagi semua investor dan peminjam yang mencari peluang keuangan.

Sebelum memilih produk apa pun, lebih baik membandingkannya dengan produk lain di pasar dengan melihat fitur yang ditawarkannya. Selain itu, ulasan tentang produk ini membantu dalam menilai keandalan produk. Reputasi lembaga juga diperhitungkan. Lembaga dengan reputasi pasar yang baik sering membebankan harga yang relatif lebih tinggi untuk produk mereka. Oleh karena itu, calon pelanggan harus mengevaluasi tidak hanya apakah dia menginginkan lembaga keuangan atau non-keuangan, tetapi juga reputasi lembaga dan layanan yang diberikannya..

Bank telah menjadi salah satu lembaga keuangan paling umum di dunia. Tetapi ada juga perusahaan keuangan non-perbankan (NBFC) yang melakukan pinjaman dan kegiatan keuangan lainnya. Meskipun ada kesamaan antara NBFC dan bank, mereka juga berbeda dalam banyak aspek.

NBFC

NBFC, juga disebut perusahaan keuangan non-perbankan, adalah entitas yang terdaftar di bawah Undang-Undang Perusahaan tahun 1956. Pemerintah India membentuk lembaga-lembaga ini karena merasa sangat kuat tentang menawarkan layanan perbankan kepada individu-individu yang kurang mampu yang merasa kesulitan untuk mengakses bank. Reserve Bank of India (RBI) dapat mendaftarkan perusahaan sebagai NBFC jika memenuhi dua kriteria: (1) aset keuangannya membentuk lebih dari 50 persen dari total aset dan (2) pendapatan dari aset-aset itu membentuk lebih dari 50 persen dari pendapatan kotor.

NBFC bukan bank, tetapi menyediakan layanan pinjaman yang mirip dengan bank, seperti menawarkan uang muka, tabungan, dan produk investasi dan mengelola portofolio saham, fasilitas kredit, perdagangan pasar uang, transfer uang, dll. Selain itu, NBFC juga terlibat dalam kegiatan seperti pembiayaan perumahan, sewa beli, modal ventura, leasing, dan pembiayaan infrastruktur. Lembaga-lembaga ini hanya menerima deposito berjangka dan tidak menerima deposito yang harus dibayar sesuai permintaan. Faktor ICICI dan SBI adalah dua contoh perusahaan keuangan non-perbankan.

Institusi NBFC termasuk dalam kategori yang berbeda: (1) perusahaan investasi dengan bisnis utamanya akuisisi surat berharga, (2) perusahaan pinjaman, (3) perusahaan pembiayaan aset tidak termasuk, (4) perusahaan pembiayaan infrastruktur dengan setidaknya 75 persen asetnya dalam pinjaman infrastruktur, (5) perusahaan investasi inti yang penting secara sistematis, dan (6) dana utang infrastruktur.

Untuk memastikan bahwa lembaga-lembaga ini berfungsi dengan baik, RBI telah mengeluarkan peraturan dan ketentuan untuk menerima setoran, seperti peringkat kredit wajib, manajemen wajib aset likuid untuk pembayaran kepada deposan, batasan eksposur, buku deposito, pemeliharaan modal yang memadai, dan inspeksi NBFC.

Bank

Bank, di sisi lain, adalah lembaga keuangan yang berada di bawah wewenang pemerintah. Mereka melakukan kegiatan perbankan, seperti memberikan pinjaman, menerima setoran, mengelola penarikan, menyediakan layanan utilitas, dan kliring cek. Bank adalah lembaga puncak dalam ekonomi apa pun; mereka mengendalikan sistem keuangan suatu negara. Peran mereka sebagai perantara keuangan, antara deposan dan peminjam, memungkinkan ekonomi berfungsi dengan lancar.

Ada berbagai jenis bank; misalnya, ada bank sektor publik, bank asing, dan bank sektor swasta. Tanggung jawab mereka termasuk menciptakan produk kredit, meminjamkan pinjaman, mengelola deposito, mengamankan transfer uang, dan menyediakan layanan utilitas publik. Namun, bank secara luas dikategorikan menjadi bank sentral dan bank komersial. Setiap negara hanya memiliki satu bank sentral, tetapi tidak ada batasan jumlah bank umum.

Pemegang saham adalah pemilik sebenarnya dari lembaga perbankan, dan bank beroperasi dengan maksud menghasilkan laba untuk meningkatkan kekayaan pemegang saham.

Perbedaan antara NFBC dan Bank

Ada sejumlah perbedaan antara bank dan NBFC.

Otorisasi

Perbedaan pertama dan utama di antara mereka adalah tingkat otorisasi mereka. NBFC tidak diharuskan memegang lisensi bank untuk memberikan layanan perbankan kepada publik. Sebaliknya, bank disahkan oleh pemerintah, dan tujuan utamanya adalah untuk melayani masyarakat umum.

Penggabungan

Seperti telah dibahas, NBFC dibentuk di bawah Undang-Undang Perusahaan tahun 1956. Bank, di sisi lain, terdaftar di bawah Undang-Undang Peraturan Perbankan tahun 1949. Dengan demikian, lembaga mengikuti aturan dan peraturan yang berbeda untuk penyediaan layanan.

Setoran Permintaan

Setoran permintaan atau DD adalah dana dari mana seorang individu dapat menarik setoran kapan saja dari lembaga keuangan. NBFC tidak menerima DD untuk transaksi finansial apa pun. Namun, akun ini banyak digunakan di bank untuk melakukan pembayaran.

Pemeliharaan Rasio Cadangan

Rasio cadangan adalah bagian dari saldo deposan yang harus disimpan oleh bank sebagai uang tunai sebagaimana ditentukan oleh bank sentral di sebagian besar negara. Tidak ada persyaratan bagi NBFC untuk mempertahankan rasio cadangan agar dapat berfungsi dalam perekonomian, tetapi wajib bagi bank untuk melakukannya karena hal itu memengaruhi pasokan uang di suatu negara pada periode waktu tertentu.

Penanaman Modal Asing

NBFC diizinkan untuk melakukan investasi keuangan hingga 100 persen, yang jauh lebih tinggi daripada persentase yang diizinkan untuk bank, mis., 74 persen.

Sistem Pembayaran dan Penyelesaian

NBFC tidak membentuk bagian dari sistem pembayaran dan penyelesaian, sedangkan, bank dianggap sebagai inti dari sistem itu.

Fasilitas Asuransi Simpanan

Fasilitas asuransi simpanan yang ditawarkan oleh Lembaga Penjamin Simpanan dan Lembaga Penjamin Kredit tidak tersedia untuk NBFC, tetapi bank tentu saja dapat menggunakan fasilitas ini untuk melindungi uang klien mereka.

Fungsi Lainnya

Ada sejumlah perbedaan lain antara fungsi-fungsi yang disediakan oleh kedua jenis lembaga. Sebagai contoh, tidak seperti bank, NBFC tidak diizinkan untuk mengumpulkan deposito atau mengeluarkan cek. Selain itu, NBFC tidak dapat terlibat dalam kegiatan industri atau pertanian, mereka juga tidak dapat berpartisipasi dalam pembangunan properti. Juga, bank dapat menerbitkan draf permintaan, tetapi NBFC tidak bisa.

Sangat penting untuk mempelajari perbedaan antara lembaga-lembaga ini karena lembaga yang tepat dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Dengan tren pasar yang berubah dengan cepat, setiap sen penting, dan karenanya, memilih institusi adalah salah satu keputusan penting yang harus Anda buat. Ini tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk merencanakan secara efektif, tetapi juga akan memungkinkan Anda untuk membuat penyesuaian dalam rencana Anda jika terjadi perubahan yang tidak ada dalam kendali Anda.