Perbedaan Antara Rollover dan Transfer

Rollover vs Transfer
 

IRA atau Individual Retirement Account memungkinkan seseorang untuk menyumbangkan dana untuk pensiun mereka dan dipegang oleh lembaga keuangan, yang dikenal sebagai kustodian. Rollover dan transfer adalah dua cara di mana pergerakan dana ke atau dari IRA dapat dilakukan. Terlepas dari kenyataan bahwa keduanya memungkinkan Anda untuk memindahkan dana Anda ke IRA lain, ada sejumlah perbedaan di antara keduanya. Artikel ini menjelaskan setiap jenis transaksi dan menyoroti persamaan dan perbedaan antara rollover dan transfer IRA.

Apa itu Rollover IRA?

Ketika Anda memilih untuk memperpanjang dana yang Anda miliki dalam IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda akan dapat menyetor dana ini ke dalam program pensiun lain. Namun, pergerakan dana ini harus diselesaikan dalam waktu 60 hari. Dalam hal perpindahan dana tidak selesai dalam 60 hari, uang akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak. Juga, jika Anda berusia kurang dari 59 dan ½ tahun maka Anda akan dikenakan penalti 10% untuk penarikan awal.

Pembatasan lain dalam rollover adalah bahwa seseorang hanya dapat melakukan satu rollover selama 12 bulan. Salah satu kelemahan dari rollover adalah bahwa 20% dari dana dipotong untuk pembayaran pajak, jika rollover tidak selesai.

Apa itu Transfer IRA?

Dalam suatu transfer, penjaga IRA secara langsung mentransfer dana dalam akun ke penjaga yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer. Salah satu keuntungan utama dari suatu transfer adalah kemudahannya dan salah satu cara termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Karena dana langsung berpindah antara satu dengan penjaga lainnya, Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi garis waktu 60 hari. Tidak ada batasan jumlah transfer yang dapat dilakukan dalam jangka waktu 12 bulan. Salah satu keuntungan utama transfer adalah bahwa jumlah total dana ditransfer ke akun baru tanpa ada persentase yang ditahan untuk pembayaran pajak..

Transfer vs Rollover

Rollover dan transfer keduanya merupakan sarana transfer dana ke dan dari IRA ke program pensiun lainnya. Transfer adalah salah satu metode termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Di sisi lain, dalam rollover, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda menyetor dana ini ke dalam program pensiun lain. Transfer sebagian besar lebih disukai daripada rollover karena transfer tidak tunduk pada peraturan ketat yang sama seperti rollover. Transfer dapat dilakukan beberapa kali dalam setahun; namun, rollover hanya dapat dilakukan sekali dalam 12 bulan.

Perbedaan utama lainnya adalah bahwa dalam rollover penjaga awal menahan 20% dana untuk pembayaran pajak. Namun, seperti halnya transfer, dana tidak dipotong untuk pembayaran pajak dan jumlah total dipindahkan ke akun baru. Meskipun rollover memiliki garis waktu 60 hari, transfer dilakukan langsung di antara para penjaga, dan Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi garis waktu 60 hari. Salah satu kelemahan utama dari rollover adalah bahwa jika pergerakan dana tidak selesai dalam 60 hari, uang akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak.

Apa perbedaan antara Transfer IRA dan Rollover?

• Rollover dan transfer adalah dua cara di mana pergerakan dana ke dan IRA atau dari IRA dapat dilakukan.

• Ketika Anda memilih untuk melakukan rollover dana Anda yang disimpan dalam IRA, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyimpan dana ini ke dalam program pensiun lain.

• Dalam transfer, penjaga IRA secara langsung mentransfer dana dalam akun ke penjaga yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer.