Perbedaan Antara IRA dan 401K

IRA vs 401K

Banyak orang berharap untuk pensiun yang mudah dan kompensasi yang baik. Beberapa memanfaatkan rencana pensiun dengan harapan memudahkan semuanya setelah bertahun-tahun bekerja keras. Seseorang mungkin mendapatkan IRA, yang sepenuhnya dikenal sebagai Pengaturan Pensiun Individual, sedangkan yang lain menyetujui 401K. Jadi apa bedanya?

Rencana IRA, di AS, memberikan sejumlah insentif pajak untuk dana pensiun seseorang. Karena berbagai jenis sub-rencana, satu dapat memanfaatkan penawaran mandiri sementara yang lain dapat memanfaatkan pengaturan yang disediakan majikan. Dalam rencana ini, Anda benar-benar dapat melakukan investasi untuk beberapa keamanan dan, dalam beberapa kesempatan, instrumen terkait keuangan. Misalnya, pemilik dapat berinvestasi dalam real estat selama dia tidak akan mendapatkan keuntungan langsung dari investasi. Ketika Anda berada di bawah rencana 401K, Anda hanya dapat berinvestasi dalam dana aktual yang ditenderkan oleh perusahaan atau lembaga yang mensponsori rencana tersebut.

Karena perbedaan dalam cara kontribusi seharusnya dihitung dalam setiap jenis rencana, jumlah yang akan dikontribusikan ke program pensiun umumnya lebih besar dalam rencana 401K daripada IRA. Dalam paket 401K, kontribusi per tahun biasanya dapat mencapai $ 12.000 dolar sedangkan yang terakhir hanya akan membutuhkan sepertiga dari jumlah 401k dengan $ 4.000 per tahun atau lebih sedikit..

Fitur luar biasa lainnya dari paket 401K, khususnya tipe individu 401K, Anda dapat memberikan pinjaman langsung sekitar 50% dari nilai paket Anda meskipun tidak melebihi $ 50.000. Dalam paket IRA, Anda tidak akan memiliki hak istimewa untuk melakukannya terutama dengan tipe SEP IRA. Sebagian besar IRA hanya akan memberi Anda opsi rollover tidak langsung, di mana Anda akan diminta untuk membayar jumlah pinjaman ke akun IRA lain dalam jumlah waktu yang sangat terbatas (misalkan 12 bulan) atau Anda akan dikenakan sanksi dengan banyak biaya dan pajak.

Ringkasan:
1.Dalam rencana IRA, Anda dapat berinvestasi dalam sekuritas dan instrumen terkait keuangan sedangkan 401K hanya memberi kontributor peluang untuk berinvestasi pada dana yang ditawarkan perusahaan.
2. Secara umum, rencana IRA menjamin jumlah kontribusi yang lebih rendah dibandingkan dengan 401K.
3.Dalam beberapa subtipe dari rencana 401K, Anda sebenarnya dapat membuat pinjaman hingga setengah dari total nilai paket dan dalam kebanyakan kasus ini bebas pajak. Sebagian besar paket IRA tidak memiliki manfaat ini.