Perbedaan Antara Anjak Piutang dan Pembiayaan Piutang Usaha

Pembiayaan Piutang Anjak vs vs

Anjak Piutang dan Pembiayaan Piutang Usaha adalah istilah yang berkaitan dengan pembiayaan usaha kecil. Itu selalu menjadi tugas yang sulit untuk mengamankan modal untuk memulai usaha karena bank tidak mau memberikan modal tanpa meminta jaminan atau laporan keuangan selama beberapa tahun terakhir yang jelas tidak ada jika memulai sebuah usaha kecil. Arus kas masuk sangat penting bagi setiap bisnis kecil baru untuk mempertahankannya dan untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari dan operasi bisnis. Dengan lingkungan kredit yang semakin ketat, perusahaan selalu mencari cara alternatif untuk membiayai bisnis mereka untuk mendapatkan modal yang sangat mereka butuhkan untuk tetap menjalankannya dengan lancar. Dua cara non tradisional untuk membiayai bisnis kecil adalah anjak piutang dan pembiayaan piutang. Seringkali keduanya dikatakan hampir identik tetapi ada perbedaan antara anjak piutang dan pembiayaan piutang yang perlu disorot sehingga siapa pun yang mencari keuangan untuk bisnisnya dapat mengambil salah satu atau keduanya tergantung pada persyaratannya..

Anjak piutang

Ini adalah sistem pembelian langsung dari rekening luar biasa dari bisnis apa pun oleh perusahaan yang berspesialisasi dalam keuangan. Perusahaan ini juga disebut faktor. Biasanya suatu faktor maju 70-90% dari total jumlah piutang pada saat pembelian piutang. Jumlah saldo dilepaskan oleh faktor setelah dikurangi biaya anjak piutang ketika faktor menyadari faktur biasanya setelah periode 30-45 hari. Biaya anjak piutang tergantung pada jumlah hari di mana uang dapat direalisasikan oleh faktor dan juga pada nilai total piutang. Biasanya, biaya anjak piutang adalah antara 1,5 hingga 5,5% dari total nilai piutang. Biaya anjak piutang menjadi tinggi ketika ada beberapa risiko yang terlibat dalam realisasi piutang.

Anjak piutang menyediakan cara mudah untuk memiliki arus kas dalam bisnis yang sangat penting untuk terus menjalankan operasi sehari-hari dan memenuhi berbagai pengeluaran. Di sisi lain perusahaan anjak berkembang karena mereka memungut komisi untuk mengumpulkan piutang dari vendor atas nama perusahaan. Dalam sistem ini pemilik usaha kecil dapat memilih faktur mana yang harus disimpan untuk realisasi diri dan mana yang akan diberikan kepada perusahaan anjak tergantung pada kemudahan realisasi.

Pembiayaan piutang usaha

Ini adalah sistem lain untuk membiayai usaha kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional dari bank tetapi memiliki banyak perbedaan kecil. Sementara bank memberikan pinjaman bisnis hanya setelah pemilik memberikan jaminan seperti deposito tetap, pabrik dan mesin atau properti lainnya, dalam pembiayaan piutang usaha pemilik usaha harus menjaminkan aset bisnis bersama dengan piutang usaha kepada perusahaan pembiayaan. Garis kredit oleh lembaga pinjaman bervariasi sesuai dengan piutang dan biasanya pemilik bisnis diizinkan untuk menarik hingga 70-90% dari piutang dan bunga hanya dibebankan pada jumlah uang yang ditarik oleh pemilik bisnis. Pembiayaan piutang usaha lebih murah daripada anjak piutang dan di sini piutang berfungsi sebagai jaminan kredit. Namun, pembiayaan piutang usaha mungkin tidak cocok untuk bisnis yang sangat kecil karena bank menetapkan target minimum penjualan bulanan untuk memungkinkan kredit dengan cara ini.