Perbedaan Antara Bill of Exchange dan Letter of Credit

Bill of Exchange vs Letter of Credit

Ada sejumlah mekanisme pembayaran yang digunakan ketika melakukan bisnis internasional. Letters of credit dan bill of exchange adalah dua mekanisme yang biasa digunakan dalam perdagangan internasional yang memfasilitasi jalur kredit bagi pembeli. Kesamaan utama antara keduanya adalah bahwa penjual akan dijamin pembayaran selama semua dokumentasi disediakan, dan syarat dan ketentuan dipenuhi. Artikel berikut akan melihat lebih dekat pada letter of credit dan bill of exchange dan menunjukkan bagaimana mekanisme pembayaran ini mirip dan berbeda satu sama lain.

Apa itu Letter of Credit?

Letter of credit digunakan untuk memberikan kredit dalam transaksi pembayaran internasional. Letter of credit adalah perjanjian di mana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang / jasa dikirimkan. Setelah pembeli dan penjual setuju untuk melakukan bisnis, pembeli meminta surat kredit dari bank penerbit untuk memastikan bahwa transaksi internasional aman dan terjamin. Setelah penjual mengirimkan barang (sesuai dengan kontrak), bank penerbit mengirimkan Letter of credit ke bank penasihat. Setelah barang dikirim dan permintaan pembayaran (dengan atau tanpa dokumentasi - tergantung pada jenis letter of credit) dibuat, bank penerbit membayar jumlah ini ke bank penjual. Akhirnya, bank penerbit memperoleh pembayaran dari pembeli dan mengeluarkan dokumen sehingga pembeli sekarang dapat mengklaim barang dari operator. 

Ada sedikit risiko dalam letter of credit karena penjual dapat memperoleh pembayaran (dari bank penerbit) terlepas dari apakah pembeli dapat membayar. Letter of credit juga akan memastikan bahwa semua standar kualitas yang disepakati dalam letter of credit akan dipenuhi oleh penjual. Ada beberapa jenis letter of credit, yang mencakup kredit dokumenter dan kredit siaga. Ketika standby letter of credit digunakan, penjual mungkin tidak perlu menyerahkan semua dokumentasi untuk menerima pembayaran, dan permintaan pembayaran semata harus memastikan bahwa dana ditransfer dari bank pembeli (bank penerbit) ke bank penjual.

Apa itu Bill of Exchange?

Umumnya, bill of exchange digunakan dalam kegiatan perdagangan internasional di mana satu pihak akan membayar jumlah dana yang tetap kepada pihak lain pada tanggal yang telah ditentukan sebelumnya di masa depan. Bill of exchange akan memfasilitasi jalur kredit untuk pedagang internasional. Pihak yang menulis bill of exchange dikenal sebagai drawer, dan pihak yang membayar jumlah uang dikenal sebagai drawee. Penarikan akan menerima ketentuan yang tercantum dalam tagihan dengan menandatanganinya, yang kemudian akan mengubahnya menjadi kontrak yang mengikat. Penjual dapat mendiskon tagihan mereka dengan bank dan mendapatkan pembayaran segera. Bank kemudian akan mendapatkan dana dari penarik. Bill of exchange memfasilitasi transaksi yang aman dengan memastikan bahwa bank akan menerima bill of exchange yang ditulis oleh drawee, yang berarti bahwa penjual akan menerima dana terlepas dari apakah pembeli membayar atau tidak..                 

Apa perbedaan antara Bill of Exchange dan Letter of Credit?

Baik letter of credit dan bill of exchange memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual. Baik letter of credit dan bill of exchange memfasilitasi jalur kredit untuk pembeli dan memberikan jaminan kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli mampu memenuhi kewajiban pembayarannya. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa letter of credit adalah mekanisme pembayaran sedangkan bill of exchange adalah instrumen pembayaran. Letter of credit akan mengatur kondisi yang harus dipenuhi agar pembayaran dapat dilakukan, dan bukan pembayaran aktual itu sendiri. Di sisi lain, bill of exchange adalah instrumen pembayaran di mana penjual dapat mendiskontokan bill of exchange dengan bank dan menerima pembayaran. Pada saat jatuh tempo, bill of exchange akan menjadi instrumen pembayaran yang dapat dinegosiasikan yang dapat diperdagangkan, dan pemegang bill of exchange (baik penjual atau bank) akan menerima pembayaran.

Ringkasan:

Bill of Exchange vs Letter of Credit

• Letters of credit dan bill of exchange memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual.

• Baik letter of credit dan bill of exchange memfasilitasi jalur kredit kepada pembeli dan memberikan jaminan kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli mampu memenuhi kewajiban pembayarannya..

• Letter of credit adalah perjanjian di mana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang / jasa dikirimkan.

• Bill exchange biasanya digunakan dalam kegiatan perdagangan internasional di mana satu pihak akan membayar jumlah dana yang tetap kepada pihak lain pada tanggal yang telah ditentukan sebelumnya di masa depan.

• Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa letter of credit adalah mekanisme pembayaran sedangkan bill of exchange adalah instrumen pembayaran.