Perbedaan Antara Kebangkrutan dan Konsolidasi Utang

Kebangkrutan vs Konsolidasi Utang
 

Konsolidasi hutang dan kebangkrutan menjadi dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola hutang mereka, mengetahui perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi hutang adalah penting untuk memutuskan antara keduanya untuk mengelola hutang seseorang. Baik konsolidasi utang maupun kebangkrutan menawarkan suatu bentuk kelegaan ketika seseorang harus melunasi hutang dalam jumlah yang sangat besar. Untuk memutuskan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang, penting untuk benar-benar memahami apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran yang jelas tentang masing-masing dan menjelaskan persamaan dan perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang.

Apa itu Konsolidasi Utang??

Konsolidasi hutang adalah teknik yang digunakan dalam memodifikasi hutang untuk membuatnya lebih mudah dikelola. Strategi konsolidasi utang memungkinkan individu dan bisnis untuk menghemat uang pada pembayaran utang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mempertahankan peringkat kredit mereka. Jadi bagaimana cara kerja konsolidasi utang? Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Setelah hutang digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran ke perusahaan konsolidasi utang yang mengelola dana dan membubarkannya di antara banyak pemberi pinjaman. Pinjaman konsolidasi utang memungkinkan peminjam mengambil pinjaman untuk melunasi semua hutang di berbagai bank dan lembaga keuangan sekaligus, dan memungkinkan peminjam untuk mengelola satu pinjaman. Dalam konsolidasi utang pemerintah, pinjaman tersebut ditawarkan oleh lembaga pemerintah. 

Pro dan Kontra Konsolidasi Utang

Pro:

• Konsolidasi utang memungkinkan peminjam untuk mengelola utang dengan cara yang lebih efektif dan memungkinkan mereka mempertahankan peringkat kreditnya.

• Konsolidasi hutang membuat lebih mudah untuk melunasi hutang, karena alih-alih membayar beberapa pembayaran hutang pada sejumlah tingkat konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk melakukan satu pembayaran.

• Perusahaan konsolidasi utang mampu menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah, dan persyaratan yang lebih baik sehingga mengurangi beban peminjam..

Cons:

• Ada kemungkinan bahwa properti yang dijaminkan dapat disita.

• Klausul cross collateralization dapat berarti bahwa suatu aset yang dijaminkan untuk satu pinjaman dapat disita untuk default dalam pembayaran atas pinjaman lain, meskipun pinjaman yang aset awalnya dijaminkan memiliki pembayaran hutang yang mutakhir.

• Peminjam mungkin harus membayar pajak atas uang yang mereka simpan dari konsolidasi utang.

Apa itu Kepailitan??

Kebangkrutan memberi peminjam opsi untuk menghapus hutang atau merestrukturisasi hutang mereka ke cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan. Mereka dapat memilih antara bab 7 kebangkrutan yang menghilangkan sebagian besar utang, bab 13 yang memungkinkan peminjam untuk merestrukturisasi hutang mereka dan mengadopsi rencana pembayaran yang dikelola atau bab 11 yang diajukan atau oleh perusahaan. Kebangkrutan mungkin mahal karena melibatkan biaya hukum. Lebih lanjut, ini dapat merusak laporan kredit peminjam dan menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman dan jalur kredit lainnya. Namun, kebangkrutan menawarkan perlindungan peminjam dari kreditor (sementara untuk Bab 13 sementara peminjam masih perlu melakukan pembayaran utang).

Apa perbedaan antara Kebangkrutan dan Konsolidasi Utang?

Konsolidasi utang adalah bantuan keuangan yang ditawarkan kepada peminjam yang melakukan sejumlah pembayaran utang ke sejumlah lembaga di berbagai tingkat suku bunga. Strategi konsolidasi utang memungkinkan peminjam untuk melakukan satu pembayaran dengan tingkat bunga yang dinegosiasikan alih-alih melakukan pembayaran ke sejumlah perusahaan. Kebangkrutan juga menawarkan keringanan keuangan di mana peminjam dapat merestrukturisasi pembayaran mereka dengan cara yang dapat dikelola atau menghilangkan jenis utang tertentu sepenuhnya. Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi utang adalah bahwa konsolidasi utang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan dipublikasikan melalui catatan publik. Konsolidasi hutang tidak mempengaruhi skor kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda dan membuatnya sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Ringkasan:

Kebangkrutan vs Konsolidasi Utang

• Konsolidasi hutang dan kebangkrutan adalah dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola utangnya.

• Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan utangnya. Setelah hutang digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran ke perusahaan konsolidasi utang yang mengelola dana dan membubarkannya di antara banyak pemberi pinjaman.

• Kebangkrutan memberi peminjam opsi untuk menghapus hutang atau merestrukturisasi hutang mereka dengan cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan.

• Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi utang adalah bahwa konsolidasi utang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan diumumkan kepada publik melalui catatan publik.

• Konsolidasi hutang tidak mempengaruhi skor kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda dan membuatnya sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Foto oleh: Chris Potter (CC BY 2.0)

Bacaan lebih lanjut:

1. Perbedaan Antara IVA dan Kebangkrutan
2. Perbedaan Likuidasi dan Kebangkrutan
3. Perbedaan Antara Kebangkrutan dan Kepailitan
4. Perbedaan Antara Kebangkrutan dan Penyitaan