Perbedaan antara Anuitas dan Asuransi Jiwa

Baik anuitas dan asuransi jiwa harus dipertimbangkan ketika membuat rencana keuangan Anda. Meskipun kedua istilah tersebut dalam satu atau lain cara memberikan manfaat kematian, anuitas dibeli jika Anda hidup cukup lama, sementara asuransi jiwa dibeli ketika Anda mempertimbangkan kemungkinan meninggal terlalu cepat. Dalam bahasa yang lebih deskriptif, anuitas dimaksudkan untuk mendukung Anda jika hidup Anda melebihi aset Anda. Asuransi jiwa berarti memberikan perlindungan ekonomi bagi orang-orang yang bergantung pada Anda, jika Anda mati.

Definisi istilah

Anuitas

Dalam bahasa awam, anuitas dapat didefinisikan sebagai sejumlah besar uang yang Anda investasikan, untuk memberi Anda aliran manfaat bulanan dalam periode yang ditetapkan, atau seumur hidup.

Anuitas Segera

Anuitas langsung adalah di mana, ketika Anda membayar sejumlah uang kepada perusahaan asuransi Anda, perusahaan akan memasok Anda dengan pembayaran reguler, untuk jangka waktu tertentu, yang dalam banyak kasus, selama Anda tinggal.

Anuitas Tangguhan

Ketika anuitas Anda disebut ditangguhkan, Anda diharuskan untuk berinvestasi di perusahaan asuransi. Pajak yang akan dibebankan pada investasi apa pun tetap ditangguhkan, dalam hal ini, hingga saat Anda akan melakukan penarikan (1). Untuk setiap penarikan yang dilakukan sebelum waktu yang ditentukan tercapai, pajak penalti dikenakan bersama dengan pajak biasa lainnya.

Untuk orang-orang dengan banyak uang, memiliki anuitas tangguhan adalah cara menghindari pajak secara hukum atas investasi mereka, selama itu akan membawa mereka.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah jaring pengaman yang diletakkan terhadap kerugian finansial yang akan timbul dari kematian orang yang dipertanggungkan. Ketika orang yang diasuransikan meninggal dunia, manfaat dari asuransi jiwa dipindahkan ke “penerima”, untuk bertindak sebagai bantalan terhadap kerugian finansial.

Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk menawarkan keamanan finansial yang cukup kepada tanggungan, seandainya pencari nafkah menginginkan agar tanggungan terus mendapatkan pasokan manfaat keuangan yang konstan bahkan setelah kematian..

Asuransi Jiwa Berjangka

Pengaturan asuransi ini dimaksudkan untuk memberikan beberapa manfaat setelah kematian, untuk periode tahun tertentu, tetapi bukan seumur hidup. Jangka waktu di mana manfaat diberikan ditentukan oleh jenis asuransi berjangka yang akan Anda beli. Jika Anda mati sebelum masa yang disepakati berakhir, penerima manfaat yang Anda tunjuk akan menerima manfaat. Jika Anda akan mati setelah jangka waktu yang disepakati berakhir, tidak akan ada manfaat yang ditransfer ke penerima Anda.

Asuransi Jiwa Seutuhnya

Jenis asuransi jiwa ini memberikan manfaat kematian bagi tanggungan Anda, apakah Anda sudah cukup umur atau belum. Opsi ini memberikan manfaat di setiap titik kematian Anda, asalkan Anda memiliki kebijakan pembayaran premi yang baik.

Analisis Komparatif antara Anuitas dan Asuransi Jiwa

Kesamaan Kunci

Ada kesamaan kunci antara kedua subjek. Kedua produk tersebut merupakan instalasi yang dimaksudkan untuk melindungi kepentingan masa depan individu. Tidak satu pun dari dua produk asuransi memiliki manfaat langsung.

Kedua produk asuransi serupa dalam hal itu, mereka dimaksudkan untuk berguna, untuk situasi yang mungkin di luar kapasitas individu dalam menghindari. Meskipun seseorang dapat menunda pensiun, sulit untuk menentukan apakah Anda akan stabil secara finansial setelah Anda pensiun atau tidak.

Perbedaan utama

Alasan untuk Membeli

Ada alasan yang sangat berbeda yang dipertimbangkan ketika membeli anuitas atau asuransi jiwa. Untuk anuitas, Anda membelinya untuk tujuan mengamankan masa depan Anda dengan penghasilan, jika Anda pensiun, atau kehilangan pekerjaan Anda. Di sisi lain, membeli asuransi jiwa dimotivasi oleh fakta bahwa kematian itu nyata, dan Anda ingin menghidupi ketentuan keuangan untuk tanggungan Anda setelah Anda mati..

Bagaimana Perusahaan Asuransi Melakukan Pembayaran

Untuk anuitas, ada berbagai cara di mana perusahaan asuransi membayarnya, berdasarkan apakah anuitas ditunda atau langsung. Saat anuitas segera, pembayaran yang dilakukan adalah penghasilan seumur hidup. Opsi anuitas tangguhan membayar sekaligus, dan pendapatan yang harus dibayarkan.

Di sisi lain, untuk asuransi seumur hidup - baik asuransi berjangka atau seumur hidup - manfaat dibayarkan setelah kematian perusahaan asuransi dibayarkan seluruhnya kepada penerima manfaat. Lump sum ditentukan pada saat membeli asuransi oleh pemegang polis.

Manfaat Dalam Kasus Kematian

Ini adalah salah satu bidang kebingungan utama yang orang sulit membedakan antara kedua subjek.

Dalam anuitas, pembayaran tunjangan dalam kasus kematian membutuhkan pemahaman lebih lanjut. Ketika kematian terjadi selama periode pembayaran anuitas, situasinya diperlakukan berbeda dari ketika ada kejadian kematian setelah manfaat anuitas mulai dibayarkan kepada penerima manfaat..

Untuk anuitas segera, pembayaran tunjangan berhenti ketika individu meninggal, karena tunjangan seharusnya mendapat manfaat saat hidup. Namun, ada beberapa jaminan yang diberlakukan.

Dalam hal anuitas tangguhan, jika seseorang meninggal sebelum menyelesaikan pembayaran biaya anuitasnya, maka perusahaan asuransi mengembalikan semua premi yang telah dibayarkan orang tersebut, ke titik kematian.

Untuk asuransi jiwa, baik jangka panjang maupun keseluruhan, mudah dipahami bahwa manfaat hanya dibayarkan kepada tanggungan atau penerima manfaat ketika pemegang polis meninggal dunia..

Ringkasan

Meskipun kedua subjek diskusi menunjukkan kesamaan sampai batas tertentu, perbedaan tersebut terutama disebabkan oleh tujuan yang ingin dipenuhi oleh klien - yang merupakan pemegang kebijakan. Anuitas dianggap lebih oleh orang-orang yang peduli tentang hari pensiun mereka, sementara asuransi jiwa sebagian besar terkait dengan dipersiapkan untuk apa yang tidak diketahui.

Catatan	Anuitas	Asuransi jiwa
Tujuan	Ini terutama untuk mendapatkan penghasilan setelah Anda pensiun	Ini adalah rencana untuk masa depan, untuk memenuhi apa yang tidak diketahui.
Pembayaran Manfaat	Anuitas jatuh tempo dibayarkan hanya ketika pemegang polis masih hidup	Asuransi Jiwa yang jatuh tempo hanya dapat dibayarkan setelah pemegang polis meninggal dunia.
Cara Pembayaran	Imbalan dibayarkan dalam jatah reguler untuk anuitas tangguhan.	Baik asuransi berjangka atau seumur hidup, manfaat dibayarkan oleh perusahaan asuransi sebagai lump sum.

Untuk dua entitas, benar untuk menganggap keduanya sebagai entitas yang sangat berbeda, yang perbedaannya jelas membedakan fungsi dan karakteristik mereka. Penting untuk dicatat bahwa ketika asuransi jiwa adalah produk untuk membantu tanggungan Anda atas kematian Anda, anuitas ditetapkan untuk menyediakan jaring laba-laba untuk menopang Anda dengan penghasilan selama Anda hidup. Karena itu dimungkinkan untuk memiliki dua produk asuransi untuk Anda sendiri. Anuitas akan menguntungkan Anda sebagai individu saat Anda hidup, dan asuransi jiwa akan menguntungkan tanggungan dan penerima manfaat Anda setelah Anda meninggal dunia..