Perbedaan Antara Anuitas dan IRA

Perbedaan Utama - Anuitas vs IRA
 

Investor berinvestasi dalam berbagai opsi investasi seperti ekuitas dan obligasi dengan maksud mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Berinvestasi dalam anuitas atau IRA (Individual Retirement Account) berbeda dengan investasi di atas karena anuitas dan IRA adalah investasi program pensiun yang populer. Perbedaan utama antara anuitas dan IRA adalah bahwa sementara anuitas tidak dikenai pembatasan kontribusi, IRA memiliki batasan kontribusi tahunan.

ISI
1. Ikhtisar dan Perbedaan Utama
2. Apa itu Anuitas
3. Apa itu IRA
4. Perbandingan Berdampingan - Anuitas vs IRA
5. Ringkasan

Apa itu Anuitas

Anuitas adalah investasi dari mana penarikan berkala dilakukan. Dengan kata lain, ini adalah perjanjian antara investor dan pihak ketiga (biasanya perusahaan asuransi) di mana investor membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi dan mulai menerima pendapatan setelah masa pensiun dimulai. Dengan demikian, anuitas memberikan penghasilan tetap saat pensiun.

Ada dua jenis anuitas utama seperti yang dijelaskan di bawah ini.

Anuitas Tetap

Penghasilan dijamin diperoleh pada jenis anuitas di mana pendapatan tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga dan fluktuasi pasar; dengan demikian, ini adalah jenis anuitas yang paling aman. Di bawah ini adalah berbagai jenis anuitas tetap.

Anuitas Segera

Investor menerima pembayaran segera setelah melakukan investasi awal.

Anuitas Tangguhan

Ini mengakumulasi uang untuk periode waktu yang telah ditentukan sebelum mulai melakukan pembayaran.

Anuitas Variabel

Jumlah pendapatan bervariasi dalam anuitas variabel karena memberikan kesempatan bagi investor untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan berinvestasi dalam subaccount ekuitas atau obligasi. Penghasilan akan bervariasi berdasarkan kinerja nilai-nilai subaccount. Ini sangat ideal untuk investor yang ingin mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi, tetapi pada saat yang sama, mereka harus siap untuk menanggung risiko yang mungkin terjadi. Anuitas variabel memiliki biaya yang lebih tinggi karena risiko yang terkait.

Gambar 1: Jenis-jenis Anuitas

Baca selengkapnya: Perbedaan Antara Anuitas Tetap dan Variabel

Anuitas dapat disesuaikan dengan persyaratan spesifik investor karena ada berbagai jenis seperti yang dijelaskan di atas. Tidak ada pajak dibayarkan pada anuitas sampai investor mulai melakukan penarikan. Tidak seperti IRA, Anuitas tidak dikenakan batas kontribusi tahunan. Namun, anuitas biasanya membebankan biaya tinggi dan dikenakan penalti penarikan awal jika investor menarik dana sebelum mencapai usia 59,5 tahun.

Apa itu IRA?

Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang tertentu untuk tabungan pensiun dalam rekening yang didirikan melalui perusahaan investor, lembaga perbankan atau perusahaan investasi. IRA mirip dengan anuitas bahwa uang dibagikan ke berbagai opsi investasi untuk menghasilkan pengembalian.

Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan, IRA Tradisional dan Roth IRA.

IRA tradisional

Dalam metode ini, dana tidak dikenai pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir masa pensiun, biaya penalti 10% dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Jika tarif pajak pada akhir masa pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.

Roth IRA

Di Roth IRA, dana dikenai pajak setiap tahun, yaitu kontribusi tahunan dilakukan dengan dana setelah pajak. Namun, tidak akan ada biaya pajak saat penarikan di masa pensiun; oleh karena itu, jika tarif pajak lebih tinggi pada saat pensiun, opsi ini lebih menguntungkan dibandingkan dengan IRA tradisional.

Gambar 1: Batas kontribusi Roth IRA untuk 2007-2009

Baca selengkapnya: Perbedaan Antara Rollover IRA (IRA Tradisional) dan Roth IRA

Apa perbedaan antara Anuitas dan IRA?

Anuitas vs IRA
Kontribusi yang dibuat untuk anuitas tidak dikenakan batasan.	IRA memiliki batasan kontribusi tahunan.
Menyiapkan Investasi
Investasi anuitas biasanya didirikan oleh perusahaan investasi.	IRA biasanya didirikan oleh majikan investor.
Jenis
Anuitas tetap dan anuitas variabel adalah dua jenis anuitas utama.	IRA Tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis pengaturan utama IRA
Struktur biaya
Anuitas biasanya membebankan biaya tinggi	Biaya yang dibayarkan untuk mengelola IRA lebih rendah dibandingkan dengan Anuitas.

Ringkasan - Anuitas vs IRA

Baik Anuitas dan IRA memberikan opsi program pensiun yang sehat jika dikelola dengan baik. Anuitas memberikan pilihan investasi yang lebih luas karena varietas luas yang tersedia sedangkan IRA memiliki dua jenis, Tradisional dan Roth. Perbedaan utama antara Anuitas dan IRA adalah batas kontribusi mereka; sementara kontribusi dalam IRA dibatasi dalam batas dana tertentu, anuitas tidak terpengaruh oleh batasan tersebut.

Referensi:
1. "Anuitas dan IRA." Anuitas dan IRA. N.p., n.d. Web. 01 Maret 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Apa Perbedaan Antara Roth dan IRA Tradisional?" Bankrate.com. N.p., n.d. Web. 01 Maret 2017.
3. "Apa Perbedaan Antara Anuitas dan IRA?" Keuangan - Zack. Zacks, 15 Agustus 2012. Web. 01 Maret 2017.
4. "Anuitas vs. IRA." Penganggaran Uang. The Nest, 01 Desember 2010. Web. 01 Maret 2017.
5. "Kontribusi Roth ira membatasi sejarah." Kontribusi Roth ira membatasi sejarah. Investasi emas. N.p., n.d. Web. 01 Maret 2017.