Perbedaan Antara Seleksi Buruk dan Bahaya Moral

Seleksi Merugikan vs. Bahaya Moral

Bahaya moral dan seleksi yang merugikan keduanya adalah konsep yang banyak digunakan di bidang asuransi. Kedua konsep ini menjelaskan situasi di mana perusahaan asuransi dirugikan karena mereka tidak memiliki informasi lengkap tentang kerugian aktual atau karena mereka memikul lebih banyak tanggung jawab atas risiko yang dipertanggungkan. Kedua konsep ini sangat berbeda satu sama lain meskipun mereka banyak disalahartikan. Artikel berikut bertujuan untuk memberikan gambaran yang jelas tentang apa masing-masing konsep, di samping penjelasan tentang bagaimana mereka berbeda satu sama lain.

Apa itu Seleksi yang Merugikan?

Seleksi yang merugikan adalah situasi di mana 'asimetri informasi' terjadi di mana satu pihak dalam suatu transaksi memiliki informasi yang lebih terkini dan akurat daripada pihak lain. Hal ini dapat menyebabkan pihak dengan informasi lebih banyak mendapat manfaat dengan mengorbankan pihak dengan informasi lebih sedikit. Ini paling lazim dalam transaksi asuransi. Misalnya, ada dua kelompok orang dalam populasi yang merokok dan yang menahan diri dari merokok. Adalah fakta yang diketahui bahwa orang yang tidak merokok memiliki usia hidup yang lebih sehat daripada perokok, namun, perusahaan asuransi yang menjual asuransi jiwa mungkin tidak mengetahui siapa yang dalam populasi merokok dan siapa yang tidak. Ini berarti bahwa perusahaan asuransi akan membebankan premi yang sama kepada kedua belah pihak; namun, asuransi yang dibeli akan lebih bernilai bagi perokok daripada yang bukan perokok karena mereka memiliki lebih banyak keuntungan.

Apa itu Bahaya Moral?

Bahaya moral adalah situasi di mana satu pihak mendapat manfaat dari pihak lain baik dengan tidak memberikan informasi lengkap tentang kontrak yang dibuat oleh para pihak, atau dalam skenario asuransi, ini akan terjadi ketika tertanggung mengambil risiko lebih dari yang biasanya mereka lakukan karena mereka tahu bahwa perusahaan asuransi akan membayar jika terjadi kerugian. Alasan bahaya moral termasuk asimetri informasi dan pengetahuan bahwa pihak selain diri sendiri akan memikul tanggung jawab atas kerugian yang terjadi. Misalnya, seseorang yang telah membeli asuransi jiwa mungkin bersedia untuk berpartisipasi dalam olahraga berisiko tinggi mengetahui bahwa asuransi akan menanggung kerugian jika terjadi sesuatu pada tertanggung..

Seleksi Merugikan vs. Bahaya Moral

Seleksi yang merugikan dan bahaya moral selalu mengakibatkan salah satu pihak diuntungkan pihak lain terutama karena mereka memiliki lebih banyak informasi atau mereka memikul tingkat tanggung jawab yang lebih rendah yang membuat jalan untuk bertindak ceroboh. Perbedaan antara keduanya adalah bahwa seleksi yang merugikan adalah ketika pihak yang menyediakan layanan (seperti perusahaan asuransi) tidak menyadari panjang penuh risiko karena semua informasi tidak dibagikan ketika memasuki kontrak, dan bahaya moral terjadi ketika Tertanggung tahu bahwa perusahaan asuransi menanggung risiko kerugian penuh dan akan mengembalikannya kepada Tertanggung jika mereka menderita kerugian..

Ringkasan:

Perbedaan Antara Seleksi Buruk dan Bahaya Moral

• Seleksi yang merugikan dan bahaya moral selalu mengakibatkan salah satu pihak diuntungkan pihak lain terutama karena mereka memiliki lebih banyak informasi atau mereka memikul tingkat tanggung jawab yang lebih rendah yang membuat jalan untuk bertindak secara gegabah.

• Seleksi yang merugikan adalah situasi di mana 'asimetri informasi' terjadi di mana satu pihak dalam suatu perjanjian memiliki informasi yang lebih terkini dan akurat daripada pihak lain.

• Bahaya moral terjadi ketika tertanggung mengetahui bahwa perusahaan asuransi menanggung risiko kerugian penuh dan akan mengembalikannya kepada tertanggung jika mereka menderita kerugian..