Perbedaan antara Kredit Tunai dan Cerukan

Jika Anda mungkin ingin mengambil pinjaman untuk bisnis Anda, memahami persyaratannya, “Kredit Tunai,” dan “cerukan,” penting bagi Anda. Anda mungkin ingin mengambil pinjaman jangka panjang yang dijamin oleh properti, atau Anda dapat memutuskan untuk memilih pinjaman yang fleksibel seperti kredit tunai atau cerukan. Pinjaman jangka panjang seringkali memiliki bunga yang lebih rendah untuk dibayar sementara kredit jangka pendek memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Berikut ini adalah penjelasan rinci tentang perbedaan antara kredit tunai dan cerukan.

Definisi istilah

Cerukan

Cerukan adalah jenis pendanaan yang dapat Anda tarik dari akun Anda, bahkan ketika Anda tidak memiliki saldo tunai. Agar Anda dapat mengakses cerukan, bank akan memberikan batasan untuk Anda, hingga saldo Anda dapat membaca angka negatif. Untuk cerukan ini, bunga terhutang adalah sebesar jumlah ini. Cerukan biasanya dalam bentuk akun lancar, dan Anda dapat melakukan sebanyak mungkin transaksi yang dapat dipertahankan dengan batas sanksi cerukan. Pada kesempatan yang melibatkan beberapa konsultasi, cerukan dapat diberikan pada rekening tabungan. Untuk pinjaman cerukan, bunganya dibebankan pada jumlah yang jatuh tempo pada penutupan hari kerja.

Kredit Tunai

Kredit tunai adalah salah satu fasilitas kredit jangka pendek yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Penarikan uang oleh perusahaan tidak terbatas pada apa yang dipegang klien dalam akun kredit tunai mereka, tetapi sampai pada titik yang telah ditentukan sebelumnya. Rekening kredit tunai berfungsi seperti rekening koran yang memiliki buku cek sementara. Kredit tunai diberikan kepada klien berdasarkan janji atau hipotesa saham mereka. Fasilitas kredit tunai disediakan untuk menopang modal kerja yang mungkin diperlukan perusahaan. Batas kredit tunai harus sama dengan modal kerja yang dibutuhkan perusahaan, dikurangi margin yang telah didanai perusahaan. Adalah bank yang menentukan batas kredit tunai, dan dapat bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Bunga kredit tunai dibebankan pada jumlah total yang diambil, dan bukan batasnya. Untuk kredit tunai, bank juga berhak menuntut kas yang dipinjamkan, kapan saja.

Perbedaan

Ada banyak perbedaan yang menunjukkan antara kredit tunai dan cerukan.

Persyaratan Akun

Untuk mengakses fasilitas kredit tunai, sebagian besar lembaga keuangan mengharuskan Anda membuka rekening kredit tunai terpisah. Untuk fasilitas cerukan bank, cerukan dapat dicairkan melalui rekening giro yang ada. Ini karena cerukan pada dasarnya merupakan penarikan berlebihan yang diberikan dalam akun berjalan. Cerukan bahkan dapat disediakan di rekening tabungan.

Jaminan

Untuk persyaratan keamanan, piutang dan inventaris perusahaan berfungsi sebagai asuransi yang diambil untuk memungkinkan fasilitas kredit tunai. Untuk fasilitas cerukan, aset lancar tidak sebanyak yang dibutuhkan sebagai jaminan. Anda dapat menerima cerukan melalui saham, FD, dan properti lainnya sebagai asuransi. Batas cerukan dapat disetujui pada kredibilitas klien untuk lembaga keuangan.

Membatasi

Untuk kredit tunai, batas uang yang diberikan ditentukan sebagai persentase dari stok dan penjualan bersama dengan laporan keuangan. Batas kredit tunai juga tidak menentu dan terus berubah, karena jumlah atau jumlah aset lancar ditempatkan sebagai jaminan. Batas penarikan kredit tunai dapat disebut sebagai kekuatan penarikan. Untuk fasilitas cerukan, batas dikenakan sanksi dengan pertimbangan bahwa aset dapat dijaminkan dan pada laporan keuangan perusahaan. Batas jumlah cerukan yang disediakan klien tetap konstan karena cerukan ditentukan oleh sifat agunan dan bukan aset lancar.

Catatan

Batas cerukan dapat berubah ketika:

Peringkat kredit peminjam naik atau turun.
Ketika lembaga keuangan memiliki alasan untuk percaya bahwa Anda mungkin masuk ke default.
Ketika Anda gagal menyelesaikan cerukan dengan cara yang memuaskan, mengubahnya menjadi hutang yang sulit.

Periode pengkreditan

Fasilitas kredit tunai biasanya diberikan untuk waktu yang singkat. Ini berarti bahwa batas yang diberikan diperbarui setiap tahun baru. Dalam beberapa kasus, pembaruan atau peninjauan dapat dilakukan dalam waktu setengah tahun.

Fasilitas cerukan hanya tersedia untuk periode singkat. Itu bisa bertahan sebulan atau bahkan seminggu. Namun, itu bisa diizinkan hingga satu tahun.

Syarat Penggunaan

Kredit tunai tersedia untuk satu-satunya alasan operasi bisnis. Karena itu, mereka hanya disediakan untuk berdiri sebagai modal kerja dan tidak ada yang lain. Fasilitas cerukan, di sisi lain, dapat digunakan untuk tujuan apa pun dan tidak hanya bisnis.

Frekuensi penarikan

Dalam melakukan penarikan, fasilitas kredit tunai hanya dapat ditarik satu kali oleh peminjam, dan pada saat itulah kebutuhan muncul. Untuk cerukan, penarikan dapat dilakukan sesering mungkin, asalkan jumlah total yang ditarik tidak melebihi batas sanksi yang disepakati.

Jenis penarikan

Untuk kredit tunai, peminjam hanya dapat menarik jumlah yang telah ditentukan hanya jika diperlukan dan sekaligus. Untuk cerukan, Anda dapat menarik hanya ketika Anda membutuhkan lebih banyak uang daripada yang ada di akun Anda.

Pembayaran kembali

Untuk kredit tunai, pembayaran dilakukan dengan mencicil atau pada akhir masa kredit tunai. Untuk cerukan, Anda dapat membayar kembali pinjaman beberapa kali. Namun, untuk keduanya, jadwal dan instruksi untuk pembayaran disediakan oleh lembaga keuangan. Anda harus mempertimbangkan negosiasi dan mencari klarifikasi tentang ketentuan pembayaran yang disediakan bank Anda untuk kedua fasilitas kredit tersebut.

Suku bunga

Tingkat bunga untuk kredit tunai lebih rendah daripada bunga cerukan. Di sisi lain, tingkat bunga cerukan ditentukan oleh jumlah uang tunai yang telah dipinjam pada hari itu dan oleh karena itu harus dibayarkan pada pokok pinjaman yang menyusut. Suku bunga kredit tunai ditetapkan untuk seluruh jumlah yang dipinjam. Namun, untuk kedua fasilitas kredit tersebut, tingkat suku bunganya jauh, lebih tinggi, daripada fasilitas kredit jangka panjang karena sifat jangka pendek dari masa hidup mereka..

Ringkasan

Ringkasan perbedaan yang ada antara kredit tunai dan cerukan.

Tema	Kredit Tunai	Cerukan
Definisi	Fasilitas kredit jangka pendek yang ditawarkan oleh lembaga keuangan, di mana penarikan uang oleh perusahaan tidak terbatas pada apa yang dimiliki klien dalam akun kredit tunai mereka.	Jenis pendanaan yang dapat Anda tarik dari akun Anda saat ini, bahkan ketika Anda tidak memiliki saldo tunai dan akun dapat melanjutkan untuk mendebit hingga batas tertentu yang ditentukan.
Jaminan	Biasanya disediakan untuk keamanan saham debitur, dan piutang.	Ini disediakan untuk keamanan aset tetap yang dimiliki debitur.
Membatasi	Jumlah maksimum yang dapat diakses adalah persentase penjualan dan stok, bersama dengan laporan keuangan.	Sanksi batas utamanya didasarkan pada laporan keamanan dan keuangan.
Syarat Penggunaan	Kredit tunai hanya terbuka untuk digunakan dalam bisnis.	Penggunaan tidak terbatas pada debitur.
Kepala Sekolah	Itu konstan dan tidak berkurang seiring waktu.	Jumlah cerukan turun setiap bulan di Drop Down Overdraft.
Akun	Kredit tunai mungkin memerlukan pembukaan akun baru untuk mengaksesnya.	Bank memulai fasilitas cerukan pada akun saat ini yang ada yang Anda miliki.
Pertanggungan	Stok harus diasuransikan sebelum Anda mendapatkan kredit tunai.	Properti harus diasuransikan sebelum Anda mengamankan cerukan.
Suku bunga	Tingkat bunga lebih rendah daripada cerukan	Tingkat bunga lebih tinggi tetapi dihitung pada cerukan yang timbul pada penutupan hari dan bukan pada seluruh jumlah cerukan.

Saat mengambil kredit tunai atau fasilitas cerukan, Anda harus mempertimbangkan poin-poin kunci berikut untuk menemukan fasilitas yang paling sesuai untuk Anda:

Suku bunga - Keduanya memiliki suku bunga lebih tinggi daripada pinjaman tetap
Biaya pemrosesan - biaya pemrosesan untuk bank bervariasi tetapi Anda dapat dengan mudah menegosiasikan persyaratan.
Layanan bunga - beberapa lembaga keuangan mungkin mengharuskan Anda membayar bunga bulan itu di rekening melalui cek atau tunai dalam beberapa hari di bulan mendatang.
Kondisi penggunaan minimum - beberapa lembaga keuangan mungkin memiliki masalah jika Anda tidak menggunakan rekening cerukan atau kredit tunai hingga tingkat tertentu.

Biaya mungkin besar jika Anda gagal menghormati yang ke-3 dan ke-4^th titik. Pastikan Anda sepenuhnya melibatkan penyandang dana Anda untuk memastikan bahwa tidak ada biaya dan retribusi tersembunyi, begitu Anda membuka akun dengan mereka.

Sebagai kesimpulan, ada banyak fasilitas kredit yang tersedia bagi lembaga keuangan agar perusahaan berfungsi penuh dengan persyaratan modal kerja. Fasilitas yang disediakan oleh bank adalah di antara cerukan dan kredit tunai. Mereka memiliki kesamaan yang dibagi di antara mereka, meskipun konsep cerukan telah dalam praktik untuk waktu yang lama sekarang. Kredit tunai adalah presentasi dunia kredit finansial yang terus berkembang.

Akuntansi